Una guía detallada sobre cómo pagar la deuda y mejorar su puntaje de crédito en el proceso

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Guía definitiva sobre qué deuda pagar primero para elevar un puntaje de crédito
La deuda es como ganancia ganancia. Para muchas personas, un tratamiento extra aquí y un poco de derroche no parecen ser problemas reales.

Sin embargo, con el tiempo, las partes y las piezas se van acumulando y un día se despiertan y dicen: “¿Cómo llegó eso?”

La buena noticia es que nunca es demasiado tarde. Pagar una deuda y mejorar una puntuación de crédito son dos de los objetivos financieros más comunes. Para las personas que lo hacen bien, pueden anotar victorias en ambos objetivos al mismo tiempo.

A continuación, se encuentran las respuestas a las preguntas más comunes sobre deuda y crédito, desde consejos de expertos hasta qué deuda pagar primero para obtener un puntaje de crédito.

Cómo el pago de la deuda mejora un puntaje de crédito
Las grandes deudas y el mal crédito a menudo van de la mano. Por eso es bueno saber que trabajar para lograr un objetivo también ayudará con el otro.

Mejora la relación de utilización
Uno de los muchos factores que afectan el puntaje de crédito es el índice de utilización de crédito de la persona. Este es el porcentaje de crédito revolvente que están usando.

El crédito rotativo es cualquier crédito que una persona pueda usar una y otra vez como las tarjetas de crédito. Si una tarjeta de crédito tiene un límite de $ 10,000, alguien puede usar el crédito, pagarlo y luego usarlo nuevamente.

Es diferente de un préstamo de coche, por ejemplo. Si alguien obtiene un préstamo de automóvil de $ 20,000 y paga $ 5,000 de ese monto, no podrá usar esos $ 5,000 para otra cosa.

Es fácil para las personas calcular su propio índice de utilización de crédito.

Primero, deben sumar los límites de crédito para todas sus tarjetas de crédito. A continuación, suman los saldos en todas esas tarjetas. Cuando dividen el saldo total por el límite de crédito, ese es su porcentaje de utilización de crédito.

El objetivo debe ser conseguir un índice de utilización por debajo del 30%. Sin embargo, cuanto más bajo, mejor. Cada dólar de crédito renovable que una persona pague mejorará su índice de utilización.

Establece un récord

Otra parte importante del puntaje de crédito de una persona es su registro de pago. La razón por la que las personas tienen mal crédito cuando cumplen 18 años es que los prestamistas no tienen un registro que les diga si el adolescente pagará sus facturas a tiempo.

Digamos que a alguien le toma dos años pagar su deuda. Eso es dos años adicionales de pagos confiables en su registro, lo que mejorará la puntuación de crédito .

Ayuda a la relación deuda / ingresos
En verdad, esto no afecta directamente el puntaje crediticio de una persona. Sin embargo, una de las razones más comunes por las cuales las personas se esfuerzan por pagar sus deudas y elevar su puntaje crediticio es porque están tratando de comprar una casa. Su relación deuda / ingresos juega un papel importante en la calificación de su hipoteca.

Como es de esperar, una relación deuda-ingreso calcula el porcentaje del ingreso mensual de una persona que debe destinarse a la deuda. Se basa en sus pagos mínimos, no en la cantidad que deciden pagar.

Con ciertas deudas como las de tarjetas de crédito, el pago mínimo disminuye a medida que el saldo disminuye. El resultado es una mejor relación deuda-ingreso .

Qué deuda pagar primero para elevar un puntaje de crédito
Está claro que pagar deudas mejora el puntaje crediticio de una persona de varias maneras. Para la mayoría de las personas, sin embargo, su deuda implica varios tipos de cuentas. Aquí es cómo priorizar.

Deuda incobrable
Un puntaje de crédito no solo analiza la cantidad de deuda que tiene una persona, sino también el tipo de deuda que tiene. Pueden clasificar las cuentas en “deuda buena” y “deuda mala”.

Buena deuda incluye una hipoteca y préstamos estudiantiles. Invertir en un hogar o un título puede mejorar la situación financiera de una persona en el futuro, haciendo posible que estas deudas sean productivas.

La deuda incobrable, por otro lado, no tiene la capacidad de mejorar la situación financiera de la persona. Eso incluye deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales. Para aumentar su puntaje de crédito, una persona debe centrarse en las deudas incobrables antes de las deudas buenas.

Minding la relación de utilización
Para alguien que está tratando de pagar su deuda de una manera que ayude a su puntaje de crédito, deben tener en cuenta su índice de utilización. Es mejor pagar su crédito renovable antes que otras deudas.

Por ejemplo, si alguien tiene una deuda de tarjeta de crédito además de un préstamo para un automóvil, primero debe pagar su deuda de tarjeta de crédito.

Consejos para pagar la deuda y elevar un puntaje de crédito
Incluso cuando las personas saben qué deudas pagar primero, puede ser difícil averiguar los siguientes pasos. Estos consejos pueden ayudar.

Un interés más alto debería ser una prioridad más alta
Como se mencionó anteriormente, es importante pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, para las personas con múltiples tarjetas de crédito que tienen saldos, primero deben centrarse en la que tiene la tasa de interés más alta.

Si todas las tarjetas de crédito tienen tasas de interés iguales o similares, es mejor comenzar con la que tenga el saldo más alto. De esta manera, la persona reducirá sus mayores cargos mensuales de interés desde el principio.

El método de la bola de nieve puede ayudar con la motivación
En general, es mejor pagar primero las deudas más grandes y con más intereses. Para algunas personas, sin embargo, es desalentador que tomará tanto tiempo para eliminar una deuda de su lista.

Aquellos que necesitan un poco de motivación adicional pueden comenzar con el método de bola de nieve.

En este método, siguen haciendo pagos mínimos en todas sus cuentas, pero ponen dinero extra para su deuda más pequeña. Es más fácil ver el progreso y mantenerse motivado de esta manera.

Pensando dos veces en una tarjeta de interés del 0%
Hay un truco común para pagar las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Implica solicitar y recibir una nueva tarjeta de crédito que tiene una tasa de interés introductoria del 0%. La persona transfiere su deuda a esa tarjeta para que no paguen intereses mientras la están pagando.

Esa táctica es excelente si el pago de la deuda es la única prioridad. Sin embargo, puede dañar el puntaje de crédito de la persona en el proceso. Por un lado, agregar una nueva tarjeta de crédito reduce la edad promedio de sus cuentas, lo que puede afectar su puntaje de crédito.

También es común que las personas que hacen esto cierren la tarjeta de crédito que tenía la deuda original. Si lo hacen, es probable que afecte su índice de utilización del crédito porque es probable que la nueva tarjeta tenga un límite de crédito más bajo.

Lograr una mejor posición financiera
Pagar deudas y aumentar un puntaje de crédito no solo requiere dinero. También requiere un poco de investigación, como saber qué deuda pagar primero para elevar una puntuación de crédito. Los consejos anteriores pueden ayudar a cualquier persona a abordar sus objetivos financieros en ningún momento.

Para un enfoque más práctico de la mejora del crédito, nuestros expertos en reparación de crédito pueden ayudarlo.

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