3 mayores desventajas de mal crédito

0
69

Idealmente, todas las decisiones que tomamos en la vida implican la consideración de los pros y los contras de los posibles resultados. Por ejemplo, la decisión de comer un trozo de pollo después de su fecha de vencimiento debe basarse no solo en el potencial de una cena sabrosa, sino también en el potencial de una reacción gastrointestinal menos que placentera.

En otras palabras, la mayoría de las cosas en la vida tienen ventajas y desventajas, y nuestras acciones deben ser, aunque no siempre, basadas en si las ventajas son mayores que las desventajas. Si bien muchas decisiones malas pueden ocurrir como resultado de una falla en considerar las desventajas, al igual que muchas malas decisiones son el resultado de la falta de comprensión de las desventajas, en lugar de considerarlas en absoluto.

La mayoría de las personas saben que los comportamientos financieros irresponsables pueden darle una mala calificación crediticia, por ejemplo, pero muchas personas tienden a subestimar las muchas desventajas de tener un mal crédito. Para ayudar a poner las cosas en perspectiva para su próxima decisión financiera, aquí hay tres de las mayores desventajas de tener un mal crédito.

1. Tienes una alta probabilidad de ser rechazado por un nuevo crédito
En el fondo, tener un mal crédito es básicamente como caminar con un cartel que dice: “No puedo manejar las deudas”. Al menos, así es como la mayoría de los acreedores interpretarán su pobre historial crediticio y su bajo puntaje de crédito cuando solicite una línea de crédito.

Esto se debe a que los prestamistas usan sus informes y puntajes de crédito como un medio para determinar su riesgo de crédito, o cómo es probable que pague lo que pide prestado. Por lo tanto, si tiene un historial de pagos faltantes o incumplimiento de pago de la deuda, los prestamistas no querrán darle más dinero y rechazarán su solicitud de nuevo crédito.

Piénselo de esta manera: si le presta a su vecino su cortadora de césped en junio pero nunca la devuelven, ¿qué tan probable es que usted le preste su quitanieves en diciembre?

Dado que la mayoría de los bancos principales tienen una tolerancia al riesgo bastante baja, los consumidores con mal crédito se quedan con opciones limitadas para encontrar una tarjeta de crédito o un préstamo. Es decir, estará viendo listas de prestamistas de alto riesgo que se especializan en solicitantes de alto riesgo y mal crédito, prestamistas que no son conocidos por su asequibilidad o recompensas de primer nivel. Lo que nos lleva a la siguiente gran desventaja del mal crédito: el gasto.

2. Acreedores, propietarios y empresas de servicios públicos le cobrarán más
Tomó algunos intentos, pero finalmente encontró un prestamista de alto riesgo que trabajará con usted. Genial, una parte difícil, ¿verdad? Incorrecto. Para que no piense que calificar para un nuevo crédito es la única gran desventaja de tener un mal crédito, simplemente observe cuánto le costará ese crédito.

Como mencionamos, su puntaje de crédito es lo que los prestamistas utilizan para determinar su riesgo de crédito. Los solicitantes de alto riesgo son los que tienen más probabilidades de incumplir con su deuda (no pagarla), por lo que los prestamistas que están dispuestos a trabajar con los consumidores con mal crédito tienen que encontrar una forma de equilibrar el riesgo. Lo hacen aumentando las tasas de interés y agregando tarifas adicionales.

Como ejemplo, considere un préstamo para automóvil de $ 10,000 reembolsado en tres años. Al Solicitante A, que tiene un gran puntaje de crédito de 750, probablemente se le ofrecerá un APR de alrededor del 3.5%, lo que significa que el Solicitante A pagará alrededor de $ 550 en intereses durante los tres años.

Al mismo tiempo, el Solicitante B, que tiene un puntaje de crédito bajo de 580, tuvo que usar un prestamista de alto riesgo para obtener el préstamo para automóvil del mismo tamaño. El prestamista subprime cobró al Solicitante B un APR del 10%, lo que significa que el Solicitante B pagará más de $ 1,600 en intereses durante tres años.

Lo que es peor, no son solo los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito los que le cobrarán más por tener mal crédito. Es probable que se enfrente a una verificación de crédito cuando solicite un nuevo apartamento o cuando configure servicios públicos en una nueva ubicación, y tener un mal crédito puede resultar en que se le cobre un depósito de seguridad más grande del que de otro modo tendría que proporcionar.

3. Puede perderse oportunidades financieras valiosas
Una parte importante de las finanzas y la contabilidad, el costo de oportunidad es básicamente la consideración de lo que se está perdiendo cuando toma la decisión de hacer otra cosa. Por ejemplo, si elige gastar sus últimos $ 5 en un elegante café, el costo de oportunidad podría ser esa hamburguesa de $ 5 que no podrá comer más tarde.

Cuando se trata de su crédito, tener un mal crédito está plagado de costos de oportunidad. Tome tarjetas de crédito, por ejemplo. Con el mal crédito, no puede utilizar tarjetas de crédito aseguradas o de alto riesgo que cuestan mucho y no ofrecen mucho. Por el contrario, si tuviera buen crédito, podría ganar cientos de dólares en recompensas y beneficios de tarjetas de crédito cada año simplemente usando la tarjeta de crédito correcta.

Y va más allá de las tarjetas de crédito. Los conductores con buen crédito pueden obtener los beneficios del concesionario cuando compran un auto nuevo, e incluso puede obtener descuentos en seguros por tener un perfil de crédito saludable.

No olvide el dinero extra que probablemente deba proporcionar al alquilar un apartamento nuevo. Supongamos que debe hacer un depósito de seguridad de $ 1,000 cuando se mude debido a su mal crédito. Ese dinero podría fácilmente generarle dividendos en su cuenta de jubilación si no se desperdiciara en la cuenta bancaria de su arrendador.

No dejes que el mal crédito te detenga
A pesar de que son nuestras propias decisiones las que a menudo nos llevan a un mal crédito, pocos de nosotros optamos activamente por acumular nuestros puntajes de crédito. Puede terminar con un mal crédito como resultado de una serie de decisiones aparentemente menores que se toman sin tener en cuenta las consecuencias. Sin embargo, esperamos que conocer estos tres inconvenientes principales del mal crédito lo ayude a tener una perspectiva al momento de tomar su próxima decisión financiera, ya sea grande o pequeña.

Para los consumidores que ya están luchando con un mal crédito, estas desventajas son probablemente consideraciones diarias. Pero no tienen que ser obstáculos de por vida. Puede reconstruir el mal crédito con el tiempo si practica hábitos de crédito responsables. También puede usar la reparación de crédito para eliminar cualquier error o cuenta no demostrada que arrastre su puntaje.

La regla más importante para construir crédito es siempre, siempre, siempre pagar sus facturas a tiempo. Su historial de pagos vale hasta el 35% de su puntaje de crédito, y los pagos atrasados ​​pueden hacer que pierda docenas de puntos con un solo error. También querrá asegurarse de mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y solo pedir prestado lo que pueda pagar de acuerdo con lo acordado.

Con el tiempo y la diligencia, incluso el peor crédito puede reconstruirse, liberándolo de las muchas desventajas de tener un mal crédito. Aún mejor, tener un gran crédito tiene muchas ventajas que harán que el esfuerzo valga la pena.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here